Was bleibt von deiner Rente WIRKLICH? Brutto, Netto nach Steuer, KVdR und Pflegeversicherung und Inflations-Erosion über 25 Jahre.
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Datenquelle: Deutsche Rentenversicherung (DRV) und SGB VI §§ 63–68, § 77, § 235, § 255e, § 56. Rentenpaket 2025. Besteuerung nach § 22 EStG (Kohortenprinzip). Zuletzt geprüft: . Verbindlich ist ausschließlich die persönliche DRV-Rentenauskunft.
Vier Tabs: Aktuelle Situation, Lebenslage, Inflation & Bedarf, Steuer.
Falls leer, wird aus Beitragsjahren × Brutto geschätzt.
1.555 € / Monat brutto
Geschätzt aus 36.6 Entgeltpunkten × Zugangsfaktor 1.000 × Rentenwert 42,52 € (ab Juli 2026). Regelaltersgrenze deines Jahrgangs: 67 Jahre.
Was die DRV-Renteninformation verschweigt: KVdR, Pflegeversicherung und die Besteuerung nach Kohortenprinzip (§ 22 EStG).
Bruttorente
Nach DRV-Formel: EP × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × 42,52 €
nach KVdR (8,75%)
Halber allgemeiner Beitragssatz + halber Zusatzbeitrag
nach Pflegeversicherung
3,6% mit Kindern · 4,2% für Kinderlose
Steuerpflichtig (95%)
95% laut Kohortenprinzip — 6% (86 €) lebenslang freigestellt
Einkommensteuer
Soli + Kirchensteuer
Nettorente (geschätzt)
1.316 € / Monat
Das entspricht 51% deines aktuellen Nettos.
Nominal steigt deine Rente mit der Anpassung (2.5%). Die Kaufkraft (real) wird durch Inflation (2.5%) aufgezehrt. Schraffierte Fläche = realer Kaufkraft-Verlust.
Nominal in 25 Jahren
2.440 €
mit Rentenanpassung 2.5%/a
Real in heutiger Kaufkraft
1.316 €
Realer Verlust: 0%
Bedarf
1.938 €
32% des aktuellen Nettos
Erwartete Nettorente
1.316 €
51% des aktuellen Nettos
Monatliche Lücke
621 €
fehlt zum Bedarf
Rentenwert ab 01.07.2026: 42.52 €/Entgeltpunkt (+4.24%).
Achtung Pflege-Puffer
Eigenanteil im Pflegeheim 2026 durchschnittlich 2.500 €/Monat (Spannweite 1.500–3.500 €). Falls Pflege erforderlich wird, brauchst du diesen Puffer zusätzlich zur Nettorente.
In 20 Jahren real: deine 1.316 € Nettorente sind dann real nur noch 1.316 € wert (heutige Kaufkraft) — das ist ein realer Verlust von 0%.
Information, keine Anlageberatung
Diese Inhalte dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung im Sinne des § 1 Abs. 1a KWG dar. Vergangene Wertentwicklung ist kein zuverlässiger Indikator für die Zukunft. Für individuelle Entscheidungen empfehlen wir einen unabhängigen Honorarberater (kein Provisionsberater). Mehr Details →
12 Vertiefungs-Artikel zu Lebenslagen, Vorsorge, Spezialfällen und Rentenrealität.
Lebenslagen
Vorsorge (neutral)
Spezialfälle
Realität & Aufklärung
Rente ist emotional aufgeladen, und der Markt ist provisions-getrieben. Hier ein nüchterner Faktencheck.
Stimmt nicht. KVdR (~8,75%), Pflegeversicherung (3,6 bis 4,2%) und Einkommensteuer (bei Rentenbeginn 2026 sind 84 % steuerpflichtig) gehen ab. Aus 1.913 € Standardrente brutto werden für Alleinstehende ohne Kinder und ohne weitere Einkünfte rund 1.610 € netto.
Die Standardrente nach 45 Beitragsjahren entspricht nur ca. 48% des Durchschnittseinkommens — und davon gehen Steuern, KVdR und PV ab. Für gute Lebensqualität braucht es zusätzliche Säulen.
Nur wenn die Anpassung mit der Inflation Schritt hält. Liegt die Inflation z.B. dauerhaft bei 3% und die Rentenanpassung bei 2%, verlierst du in 20 Jahren real ca. 19% Kaufkraft.
Hängt stark vom Einzelfall ab. Für Geringverdiener mit mehreren Kindern oft sinnvoll (Zulagen). Hohe Kosten, niedrige Renditen, schwere Vererbbarkeit sind verbreitete Kritik. Wir empfehlen hier nichts — siehe Keine-Anlageberatung-Hinweis.
Falsch. Rente mit 63 (Jg. 1964+) bedeutet 4 Jahre × 12 Monate × 0,3% = 14,4% Abschlag — lebenslang. Aus 1.500 € werden 1.284 €.
Die Pflegeversicherung zahlt nur einen Teil. Der Eigenanteil im Heim liegt 2026 bundesweit bei ca. 2.500 €/Monat, in einigen Bundesländern bis 3.500 €.
Falsch. Die meisten Selbstständigen sind in der gesetzlichen Rentenversicherung NICHT pflichtversichert. Ohne eigene Vorsorge kann die Lücke 100% des Bedarfs betragen.
Nein. Dieser Rechner liefert eine Schätzung. Verbindlich ist ausschließlich die persönliche Rentenauskunft der Deutschen Rentenversicherung.
Aktueller Rentenwert 2026: bis 30.06. 40,79 € pro Entgeltpunkt, ab 01.07. 42,52 € (+4,24%). Standardrente bei 45 Entgeltpunkten: 1.913,40 € brutto. Beitragsbemessungsgrenze: 8.450 €/Monat (101.400 €/Jahr). Durchschnittsentgelt 2026: 51.944 €. Beitragssatz: 18,6% (Arbeitnehmer + Arbeitgeber je 9,3%).
Rentenformel nach § 64 SGB VI: Bruttorente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Ein Entgeltpunkt entspricht dem Verdienst des Durchschnittsentgelts in einem Jahr. Maximal pro Jahr ca. 1,95 Entgeltpunkte (BBG-Verdiener). Freiwillige Einzahlung kostet 9.661,58 € pro Entgeltpunkt.
Besteuerung bei Rentenbeginn 2026 nach Kohortenprinzip (§ 22 Nr. 1 EStG): 84 % steuerpflichtig, 16 % lebenslanger Rentenfreibetrag. Anstieg um 0,5 Prozentpunkte pro Rentnerjahrgang, 100 % ab Rentenbeginn 2058. Grundfreibetrag 2026: 12.348 €.
KVdR: ca. 8,75% der Bruttorente (halber allgemeiner Beitragssatz + halber Zusatzbeitrag). Pflegeversicherung: 3,6% mit Kindern, 4,2% für Kinderlose. Pflege-Eigenanteil im Heim: bundesweit Durchschnitt 2.500 €/Monat (Spannweite 1.500–3.500 €).
Rentenpaket 2025 (Gesetz zur Stabilisierung des Rentenniveaus und zur vollständigen Gleichstellung der Kindererziehungszeiten): Haltelinie Rentenniveau 48% bis 2031, Kindererziehungszeiten ab 01.01.2027 für alle Kinder bis zu drei Jahre.
Regelaltersgrenze nach Geburtsjahrgang (§ 235 SGB VI): Jg. 1958 66 Jahre 0 Monate, Jg. 1964 und später 67 Jahre. Rente mit 63 möglich, aber 0,3% Abschlag pro vorgezogenem Monat — bei Jg. 1964 und Renteneintritt mit 63 ergibt das 14,4% lebenslanger Abschlag.
Witwenrente: große Witwenrente seit 2002 = 55% des Rentenanspruchs des Verstorbenen, vor 2002 = 60%. Kleine Witwenrente: 25%. Halbwaisenrente: 10%. Vollwaisenrente: 20%.
Mütterrente: 3 Entgeltpunkte pro Kind ab 1992, 2,5 EP pro Kind vor 1992 (Mütterrente II seit 2019). 1 EP entspricht 42,52 €/Monat ab Juli 2026.
Standardrentner mit 45 EP, Rentenbeginn 2026, alleinstehend, ohne Kinder, ohne Kirchensteuer, ohne weitere Einkünfte: Brutto 1.913 €, KVdR 167 €, PV 80 €, Einkommensteuer 56 €, Netto 1.610 € pro Monat.
Frührente mit 63 (Jg. 1964): 14,4% Abschlag auf Bruttorente — aus 1.913 € werden 1.638 €. Lebenslang.
Witwenrente große (55%): aus 1.913 € EP-Rente werden 1.052 € für die Witwe — vor Anrechnung eigenen Einkommens.